In Frankrijk bedraagt het gemiddelde netto pensioen dat gepensioneerden die op het grondgebied wonen ontvangen 1.541 euro per maand volgens het panorama 2025 van de DREES, dat gebaseerd is op gegevens van 2023. Dit cijfer, dat vaak naar voren wordt gebracht in het publieke debat, verbergt zeer verschillende realiteiten afhankelijk van de profielen.
Het spreken over een « welgestelde gepensioneerde » veronderstelt dat we verder kijken dan het simpele gemiddelde om specifieke drempels te onderzoeken, en om rekening te houden met wat de pensioenen alleen niet zeggen.
Aanrader : Solidariteitsborg in huur: wat is het maximaal toegestane bedrag?
Drempels van rijkdom toegepast op gepensioneerden: wat het Observatorium van ongelijkheden publiceert
De meeste artikelen over dit onderwerp stoppen bij het gemiddelde of mediane pensioen. Ze vergelijken zelden de inkomens van gepensioneerden met de rijkdomdrempels die voor de gehele bevolking gelden. Het Observatorium van ongelijkheden, dat zich baseert op de gegevens van het levensstandaardonderzoek 2023 van het Insee, stelt de rijkdomdrempel vast op twee keer het mediane levensniveau.
Voor een alleenstaande komt dit overeen met 4.292 euro per maand aan beschikbaar inkomen. Voor een paar zonder kinderen stijgt de drempel naar 6.438 euro per maand. Voor een paar met een kind moet men 7.726 euro bereiken. Deze bedragen omvatten alle inkomsten na belastingen en sociale uitkeringen, niet alleen het pensioen.
Verder lezen : Wat zijn de beste opties om een concurrent van Club Med te vinden?
Vergeleken met het bruto gemiddelde pensioen van 1.666 euro is het verschil aanzienlijk. Het definiëren van het bedrag om als welgestelde gepensioneerde te worden beschouwd vereist dus dat we veel verder kijken dan alleen het overzicht van de pensioenfonds: onroerend goed, financiële beleggingen, aanvullende privé-pensioenen en vastgoed worden meegenomen in de berekening van het werkelijke beschikbare inkomen.
Pensioen en werkelijke levensstandaard: waarom de cijfers verschillen
De Raad voor Pensioenoriëntatie en de Cirkel van Sparen wijzen op een gedocumenteerd paradox: de gemiddelde levensstandaard van gepensioneerden blijft vergelijkbaar met die van de gehele bevolking. Vergeleken met de grootte van de huishoudens, komt het beschikbare inkomen per persoon in de buurt van, of zelfs iets hoger dan dat van werkenden wanneer de toegerekende huur wordt meegenomen.
Dit verschil tussen een pensioen dat bescheiden lijkt en een statistisch correcte levensstandaard kan worden verklaard door verschillende factoren die specifiek zijn voor gepensioneerde huishoudens:
- De eigendom van de woning, die een grote meerderheid van de gepensioneerden betreft en de last van huur of hypotheeklasten elimineert, waardoor een aanzienlijk deel van het maandbudget vrijkomt.
- Een financieel en onroerend goed vermogen dat gedurende meerdere decennia is opgebouwd, wat aanvullende inkomsten genereert (ontvangen huren, rente, dividenden) die niet in het pensioenbedrag zijn weerspiegeld.
- Verminderde gezinslasten: de kinderen hebben het huis verlaten, de uitgaven voor onderwijs en woon-werkverkeer verdwijnen.
Een gepensioneerde die 2.000 euro netto pensioen ontvangt maar eigenaar is van een woning zonder hypotheek en beschikt over een financieel vermogen kan dus een hogere levensstandaard hebben dan een werkende die 3.500 euro netto verdient met een huur van 1.200 euro in een stedelijk gebied. Het pensioen alleen is niet voldoende om te bepalen of een gepensioneerde welgesteld is.
Welgestelde gepensioneerde in 2024: een drempel die afhangt van de samenstelling van het huishouden
Het vaststellen van een uniek bedrag om een gepensioneerde als welgesteld te kwalificeren, heeft geen zin zonder de situatie van het huishouden te preciseren. De gegevens van het Observatorium van ongelijkheden maken het mogelijk om concrete referentiepunten vast te stellen.
Alleenstaande zonder onroerend goed
Zonder eigendom van een woning vertegenwoordigt de drempel van 4.292 euro aan beschikbaar maandinkomen een moeilijk te bereiken doel met alleen het pensioen. Gepensioneerden in deze situatie die dit niveau bereiken, combineren doorgaans een hoog direct recht pensioen (volledige carrière als hoger kader of vrij beroep), een substantiële aanvullende Agirc-Arrco pensioen en beleggingsinkomsten.
Gepensioneerd paar dat eigenaar is
Voor een paar dat eigenaar is van hun hoofdverblijf, omvat de drempel van 6.438 euro aan beschikbaar inkomen het voordeel in natura dat de afwezigheid van huur met zich meebrengt. Als elk van hen een netto pensioen van 2.000 euro ontvangt en het paar beschikt over aanvullende onroerend goed of financiële inkomsten, komt de levensstandaard in de buurt van deze drempel zonder dat de bruto pensioenen uitzonderlijk hoeven te zijn.
Het onroerend goed speelt een bepalende rol in de kwalificatie van welgestelde gepensioneerde, soms zelfs meer dan het bedrag van het pensioen zelf.
Ontkoppeling van hoge pensioenen: een politiek signaal over welgestelde gepensioneerden
Het begrotingsdebat van 2026-2027 heeft een project van gerichte ontkoppeling van de hoogste pensioenen aan het licht gebracht. De regering heeft overwogen om de pensioenen die een bepaalde drempel overschrijden niet meer aan de inflatie te indexeren, met als doel besparingen te realiseren op de pensioenuitgaven.
Deze maatregel, die onderwerp is geweest van intense discussies, komt erop neer dat officieel wordt erkend dat gepensioneerden met een pensioen boven een bepaald bedrag voldoende marge hebben om het verlies aan koopkracht als gevolg van inflatie op te vangen. De voorgestelde drempel is nog niet definitief vastgesteld, maar het principe zelf om hoge pensioenen te targeten schetst een politieke grens tussen bescheiden gepensioneerden en gepensioneerden die als potentiële belastingbetalers worden beschouwd.
Deze benadering roept een belangrijke beperking op: ze houdt alleen rekening met het pensioen, zonder het vermogen, de woonlasten of de gezinssituatie in overweging te nemen. Een gepensioneerde met een hoog pensioen maar huurder in Île-de-France met hoge zorgkosten heeft niet hetzelfde levensniveau als een gepensioneerde met hetzelfde pensioen in een plattelandsgebied, die al lange tijd eigenaar is.
Kloof tussen sociale perceptie en statistische realiteit van pensioenen
De Cirkel van Sparen merkt een toenemende kloof op tussen de statistische realiteit en de perceptie die de Fransen hebben van de situatie van gepensioneerden. De gegevens tonen een gemiddelde levensstandaard van gepensioneerden die dicht bij die van werkenden ligt, maar een meerderheid van de bevolking denkt dat deze situatie verslechtert.
Verschillende factoren voeden deze kloof. De inflatie van de afgelopen jaren heeft een druk uitgeoefend op de ervaren koopkracht, zelfs wanneer de verhogingen van de pensioenen gedeeltelijk de prijsstijgingen hebben gecompenseerd. De uitgaven voor gezondheid, afhankelijkheid en energie wegen relatief zwaarder op het budget van gepensioneerden en worden niet altijd opgevangen door de gemiddelde indices.
Statistisch welgesteld zijn garandeert niet dat men zich financieel veilig voelt. Voor gepensioneerden die dicht bij de rijkdomdrempels zitten, hangt de grens tussen comfort en bezorgdheid vaak af van zeer persoonlijke variabelen: gezondheidstoestand, aanwezigheid van een partner, geografische locatie, niveau van vaste lasten. De gemiddelden en drempels bieden een nuttig kader, maar ze vertellen slechts een deel van het verhaal.