In Francia, la pensione media netta percepita dai pensionati residenti sul territorio è di 1 541 euro al mese secondo il panorama 2025 della DREES, che si basa sui dati del 2023. Questa cifra, spesso messa in evidenza nel dibattito pubblico, nasconde realtà molto diverse a seconda dei profili.
Parlare di « pensionato benestante » implica superare la semplice media per interrogare soglie precise e tenere conto di ciò che le sole pensioni non dicono.
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Soglie di ricchezza applicate ai pensionati: ciò che pubblica l’Osservatorio delle disuguaglianze
La maggior parte degli articoli sull’argomento si ferma alla pensione media o mediana. Raramente confrontano i redditi dei pensionati con le soglie di ricchezza che si applicano all’intera popolazione. L’Osservatorio delle disuguaglianze, basandosi sui dati sul livello di vita 2023 dell’Insee, fissa la soglia di ricchezza a due volte il livello di vita mediano.
Per una persona sola, ciò corrisponde a 4 292 euro al mese di reddito disponibile. Per una coppia senza figli, la soglia sale a 6 438 euro mensili. Per una coppia con un figlio, è necessario raggiungere 7 726 euro. Questi importi includono tutti i redditi dopo le tasse e le prestazioni sociali, non solo la pensione di vecchiaia.
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Rapportato alla pensione lorda media di 1 666 euro, il divario è considerevole. Definire l’importo per essere un pensionato benestante richiede quindi di guardare ben oltre l’estratto conto della cassa pensioni: redditi fondiari, investimenti finanziari, pensioni complementari private e patrimonio immobiliare entrano nel calcolo del reddito disponibile reale.
Pensione di vecchiaia e livello di vita reale: perché i numeri divergono
Il Consiglio di Orientamento delle Pensioni e il Circolo del Risparmio evidenziano un paradosso documentato: il livello di vita medio dei pensionati rimane comparabile a quello dell’intera popolazione. Rapportato alla dimensione dei nuclei familiari, il reddito disponibile per persona si avvicina, se non supera leggermente, quello degli attivi quando si integrano gli affitti imputati.
Questo scostamento tra una pensione che sembra modesta e un livello di vita statisticamente corretto si spiega con diversi fattori propri ai nuclei familiari pensionati:
- La proprietà della casa, che riguarda una larga maggioranza dei pensionati e elimina il peso dell’affitto o del rimborso del prestito, liberando una parte significativa del budget mensile.
- Un patrimonio finanziario e immobiliare accumulato nel corso di diversi decenni, che genera redditi complementari (affitti percepiti, interessi, dividendi) non riflessi nell’importo della pensione.
- Spese familiari ridotte: i figli hanno lasciato la casa, le spese legate all’istruzione e al trasporto casa-lavoro scompaiono.
Un pensionato che percepisce 2 000 euro netti di pensione ma è proprietario di un’abitazione senza mutuo e dispone di un patrimonio finanziario può avere così un livello di vita superiore a un attivo che guadagna 3 500 euro netti con un affitto di 1 200 euro in zona urbana. La pensione da sola non basta a determinare se un pensionato è benestante.
Pensionato benestante nel 2024: una soglia che dipende dalla composizione del nucleo familiare
Stabilire un importo unico per qualificare un pensionato come benestante non ha senso senza precisare la situazione del nucleo familiare. I dati dell’Osservatorio delle disuguaglianze consentono di porre riferimenti concreti.
Persona sola senza patrimonio immobiliare
Senza un’abitazione di proprietà, la soglia di 4 292 euro di reddito disponibile mensile rappresenta un obiettivo difficile da raggiungere con la sola pensione. I pensionati in questa situazione che raggiungono questo livello accumulano generalmente una pensione di diritto diretto elevata (carriera completa di dirigente o professionista autonomo), una pensione complementare Agirc-Arrco sostanziosa e redditi da investimenti.
Coppia di pensionati proprietari
Per una coppia proprietaria della propria abitazione principale, la soglia di 6 438 euro di reddito disponibile include il vantaggio in natura rappresentato dall’assenza di affitto. Se ciascuno percepisce una pensione netta di 2 000 euro e la coppia dispone di redditi fondiari o finanziari complementari, il livello di vita si avvicina a questa soglia senza che le pensioni lorde debbano essere eccezionali.
Il patrimonio immobiliare gioca un ruolo determinante nella qualificazione di pensionato benestante, a volte più dell’importo della pensione stessa.
Désindiciamento delle pensioni elevate: un segnale politico sui pensionati benestanti
Il dibattito di bilancio 2026-2027 ha messo in luce un progetto di désindiciamento mirato delle pensioni di vecchiaia più elevate. Il governo ha considerato di non indicizzare più all’inflazione le pensioni che superano una certa soglia, con l’obiettivo di realizzare risparmi sulle spese pensionistiche.
Questa misura, che ha suscitato discussioni intense, equivale a considerare ufficialmente che oltre un certo importo di pensione, i pensionati dispongono di un margine sufficiente per assorbire la perdita di potere d’acquisto legata all’inflazione. La soglia prevista non è stata definitivamente stabilita, ma il principio stesso di mirare alle pensioni elevate disegna un confine politico tra pensionati modesti e pensionati considerati contribuenti potenziali.
Questo approccio solleva un’importante limitazione: tiene conto solo della pensione, senza considerare il patrimonio, le spese per l’abitazione o la situazione familiare. Un pensionato che percepisce una pensione elevata ma è in affitto in Île-de-France con spese sanitarie significative non ha lo stesso livello di vita di un pensionato con la stessa pensione in una zona rurale, proprietario da lungo tempo.
Discrepanza tra percezione sociale e realtà statistica delle pensioni
Il Circolo del Risparmio rileva un divario crescente tra la realtà statistica e la percezione che i francesi hanno della situazione dei pensionati. I dati mostrano un livello di vita medio dei pensionati vicino a quello degli attivi, ma una maggioranza della popolazione stima che questa situazione stia peggiorando.
Diversi fattori alimentano questo divario. L’inflazione degli ultimi anni ha pesato sul potere d’acquisto percepito, anche quando le rivalutazioni delle pensioni hanno parzialmente compensato l’aumento dei prezzi. Le spese per la salute, la dipendenza e l’energia pesano proporzionalmente di più nel budget dei pensionati e non sono sempre catturate dagli indici medi.
Essere statisticamente benestante non garantisce di sentirsi al sicuro finanziariamente. Per i pensionati vicini alle soglie di ricchezza, il confine tra comfort e preoccupazione dipende spesso da variabili molto personali: stato di salute, presenza di un coniuge, localizzazione geografica, livello di spese fisse. Le medie e le soglie pongono un quadro utile, ma raccontano solo una parte della storia.